Азы страхования

АВТОКАСКО

Особенности добровольного автострахования  

Транспортное средство  -  легковые, грузовые автомобили, автобусы, прицепы и полуприцепы, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, тракторы и другая сельскохозяйственная, строительная и иная спецтехника, иные ТС, подлежащие регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре.                

Страховые риски  - угон/хищение; повреждение, в том числе:

а) в результате аварии (ДТП), стихийных бедствий (землетрясение, сход лавины, наводнение, буря, ураган, смерч, штормовой, шквальный ветер, тайфун, паводок, ливень, град, действие подпочвенных вод, сход селя, цунами, просадка грунта, выброс газа, повреждение льдом, необычные для данной местности обильные снегопады, ливневые дожди, метели и морозы, удар молнии, обвал, оползень, паводок)
б)   пожара, взрыва
в)   противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных частей и деталей ТС
г)    падения на ТС инородных предметов, падения ТС в воду, провал под лед, попадания камней на ТС  из под колес других ТС.     

Автомобили старше 7 лет принимают на страхование не все страховые компании (СК)
Автомобили-конструкторы принимают на страхование ограниченное число СК

Теоретически возможно застраховать ТС только по риску «ущерб» или только по риску «хищение».  Однако на практике реально можно застраховать  ТС  отдельно по риску «ущерб», но не реально только по риску «угон».                           

Страховая сумма – не может превышать действительную стоимость ТС,  но может быть меньше ее. Действительная  стоимость ТС определяется:

1. исходя из рыночной стоимости аналога того же года выпуска
2. исходя из стоимости аналога в новом состоянии, уменьшенной на процент износа
3. на основании справки-счета
4. на основании оценки независимого оценщика.

Страхование без осмотра не допускается. ТС должно быть чистым. 

Страховой тариф– в зависимости от условий договора страхования  и  тарифной политики СК может колебаться в пределах от 6.5 до 12 процентов от страховой стоимости одной и той же марки автомобиля..  

 На размер страхового тарифа оказывают влияние следующие факторы:

- размер условной или безусловной франшизы
- наличие, тип, модель, марка  сигнализации
- год выпуска
- возраст/водительский стаж лица, допущенного к управлению
- количество лиц, допущенных к управлению ТС
- место хранения в ночное время: ( охраняемая, неохраняемая стоянка, гараж, и т.д.))
- цель использования ТС: ( личное, прокат, аренда, участие в соревнованиях, пр.)
- порядок выплаты страхового возмещения; ( с учетом износа, без учета износа)
- порядок  оплаты ремонта ТС: ( на СТО страховщика, на СТО страхователя)
- порядок оплаты страхового взноса ( единовременно, в рассрочку)
- другие (безубыточность, наличие полиса данной компании по другому виду страхования, срок страхования)
- прочие. 

ВАЖНО: применение указанных выше поправочных коэффициентов в разных страховых компаниях уменьшает (увеличивает) базовую тарифную ставку на 15 – 25 процентов. 

Срок страхования – согласовывается с владельцем ТС и может быть более или менее года. Чем меньше срок страхования, тем дороже относительная стоимость страхования.  Некоторые страховщики предлагают специальные программы, учитывающие сезонные особенности эксплуатации  ТС ( на период дачного сезона)  или особенности состояния ТС (на период перегона) и т.п.